经济兴衰银行责重？
2008-12-07 00:00:00   来源：

 

国家兴亡，匹夫有责！三百多年来，无数中国人有着强烈的责任感和使命感。在国内外经济剧烈波动的今天，我们很有必要疾呼一声——经济兴衰，银行有责！

　　银行的职责是什么？查阅国家相关规定便可知，在银行诸多功能和职责中，“实施金融宏观调控、促进经济可持续增长”，是极为重要的。然而从2005年以来各行业经济运行情况来看，银行并没有完全尽到这一职责。

2004年以来，房地产业发展迅猛房价高涨，带动上下游诸多行业价格上涨，尤其资源能源产品价格猛涨，导致经济过热的风险显现。尽管国家从05年就开始调控房地产业，但银行并未通过信贷政策来限制投机炒房，不少投机者利用银行按揭疯狂炒房，导致房贷风险显现。对此，银行06年和07年上半年采取的主要动作就是连连“加息”，到2008年9月15日，五年期以上贷款最高利率达7.83%。信贷及利率政策不分行业不分对象“一刀切”，虽然抑制了房地产业高涨的泡沫，却连累了其他众多行业企业的发展，导致成千上万家中小企业，以及东南沿海的出口加工型企业经营举步维艰？

　　银行调整利率，通常都是“一刀切”。在当今社会看来，这种做法会顾此失彼，利率不断提高，导致全社会经济的大波动。银行信贷政策与利率调整应分门别类，有所区别地进行，对国家支持类产业就应提供优惠的信贷政策及利率，对限制类的高污染高风险产业就应实行高利率，并限制发放贷款，从而实行通过金融政策调整经济产业结构的作用，促进社会经济健康协调发展，实现中央所期望的社会经济发展目标。这次美国经济衰退，由次级贷催生的楼市泡沫破灭引起，是金融系统出了问题，而不是实体经济出了问题，长期踏实经营的实体企业是这次金融海啸的受害者。他们本来没有什么经营不善，其产品也没有什么大问题，也不愁销路。银行利率不断提高，却给这些企业带来了沉重的经营负担，甚至成为这些企业破产的“最后一根稻草”。

　　中国的银行虽吸取美国教训，2007年9月出台“9.27房贷新政”，全面停止二套房按揭和开发贷款，但没有找到同时保持房地产行业平稳发展的思路。银行紧缩信贷防范风险是必要的，但对所有行业所有企业“一刀切”，就会加剧对实体经济的打击，造成恶性循环效果。以楼市为例，如果银行不适度调整按揭，楼市必然萎缩，并伤及上下游诸多产业。基于此，10月22日，国务院发布“民生十条”，希望“金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。”11月9日国务院常务会议宣布实行“积极的财政政策和适度宽松的货币政策”。然而，这一个月来，各大银行采取的积极举措不多，至少对房地产业是如此，对改善型住房的贷款政策至今都没有明确。乃至于12月3日，国务院常务会再度研究部署当前金融促进经济发展的政策措施。

　　从银行的角度来说，监控房贷风险是必要的。但从逻辑上讲，只要不再向投资炒房者不加限制放贷，对改善型自住购房者放贷，信贷风险并不大。对于“扩大消费，拉动内需”的作用来说，显然改善型购房者的消费能力往往比首次置业者大；因此要“扩大消费，拉动内需，促进国民经济保持平稳较快增长”，就须释放改善型购房者的消费能力！对于房贷政策调整思路，我们对银行的建议是：鼓励首次购房，支持二次购房改善居住，限制三次投资炒房。

　　有媒体评论指出，目前各国央行都向银行“放水”，并不因为它们做了什么积极的事，而是因为银行是百业之母，怕它们倒下后影响其他各行各业。遗憾的是，银行并没有同时向各行各业“雪中送炭”。积极支援各行各业是它们的道义责任！