北京银行董秘：房产新政对银行业短期是利空
2008-11-07 00:00:00   来源：

 

以前最多打8.5折，现在一下子降到7折以后，如果仅从5年期的贷款利率与5年期的存款利率来看，利率已经出现倒挂，5年期的贷款利率比5年期的存款利率还要低。

　　14家上市银行三季报披露已落下帷幕，前三季度平均净利润同比增长近80%，银行板块业绩整体表现靓丽。然而从整体数据上看，高速增长却难掩行业增速下滑的不争事实。

　　专家认为，存款增速增加、贷款增速放慢、息差见顶回落、投资损失及不良拨备提高等因素，都成为银行三季度利润下滑的主要原因。

10月30日，北京银行公布三季报，三季报显示，北京银行前三季度净利润同比增长80%以上。同时截止08年中期末，不良贷款余额30.56亿，不良贷款比例为1.74%，拨备覆盖率为140.92%，资本充足率和核心资本充足率分别为19.74%、17.47%，前三季度手续费及佣金净收入为3.74亿元，同比增长73%。北京银行的增长幅度在14家上市公司中排名第七。

　　11月4日，《证券日报》记者采访了北京银行董秘杨书剑，就北京银行前三季度的经营情况及未来怎样发展等一些市场关心的问题进行了一些探讨。

　　《证券日报》：北京银行前三季度净利润同比增长80.19%，主营收入同比增长70.34%，取得了比较好的业绩，主要的原因有哪些？

　　杨书剑：主要有四个方面的原因：一是规模的扩张。一方面是银行资产的扩张，还有就是贷款规模的扩大，这是收入增加的重要方面。贷款余额达到1793亿元，比去年同比增长27%。资产到达4029亿元，同比增长31%。资产和贷款规模带动了利息收入。

　　二是息差的提高。其他银行也有这种情况，与去年同期相比息差提高速度比较快。货币从紧政策的一个副产品就是银行贷款议价能力的提高，因此息差扩大了。

　　三是中间业务收入的增加，前三季度手续费、佣金达3.74亿元，同比增长73%，这块业务增长较快，有助于改变利率结构。

　　四是税收的影响。今年所得税由33%下降至25%。以上几点造成了我们银行业绩的增长。

　　《证券日报》：三季报显示，投资收益也取得了不错的业绩，同比增长近90%，主要是在哪些方面取得的？

　　杨书剑：投资收益改善主要与进入减息周期有关。按照公允价值计量，会令投资收益增加。银行的投资主要是指证券投资，按公允价值计算会出现这种情况，如果不断进行减息，按公允价值计算投资收益还会提高。银行、上市公司用公允价值计算的话，市场风险就会加大，因为市场价格总在波动。

　　《证券日报》：三季度净利润增速开始放缓，原因有哪些？

　　杨书剑：整体增速放缓，仅从银行业内部来看，是因为贷款增加与去年同期相比，第一二季度会多一些，第三季度会少，到年末可能更少，这是很正常的。以往我们每年贷款额增量分布一二三四季度逐渐递减，而今年有个调整，每季度均匀了一些，这是银行内部结构关系。

　　从整体环境来看，实体经济增速在放缓，银行净利润增速适度放缓也是正常的。

　　《证券日报》：有业内人士说，三季度净利润增速减缓，意味着银行业业绩下滑拐点出现，您认同这种说法吗？

　　杨书剑：业绩下滑是正常的，银行增速这么高应该说不会持续很久的。现在按照宏观经济指标，从三季度进入拐点转而进入下行通道。

　　另外整个经济增长的成果很大程度上体现在银行业上，银行业绩增长肯定是会持续的，但我认为不会负增长，增幅一定会下降，可以比实体经济多几个点。

　　《证券日报》：10月21日公告，北京银行与首创集团就首创安泰人寿股权转让事宜正在商谈，目前的情况已经怎样了？公司开始涉足保险业，是出于怎样的战略考虑？

　　杨书剑：关于首创安泰人寿股权转让的事情，现在还不大方便讲太多，有最新的情况我们会及时公告。

　　从目前情况来看，北京银行涉足保险业，也是基于与合作伙伴的关系，ING与我们进行合作还是比较融洽的，双方成为了战略合作伙伴。

　　《证券日报》：9月份北京银行正式入主廊坊商业银行，成为其最大股东，这将会给北京银行带来怎样的影响？是否意味着北京银行开始踏上向外扩张之路，接下来会有怎样的一些布局？

　　杨书剑：我们是第一大股东，但是我们没有绝对控股。我们也在探索异地发展新模式，一方面设立分行，另一方面以这种无论是股权投资还是其他形式，利用既有的金融机构来发展自己的业务也是一种探索。我们派人员过去，在财务等各方面给予了一些技术支持，把我们的经验介绍给他行。

　　北京银行现在仍然是以设立异地分行为主。除北京以外，已在天津、上海、西安、深圳设立分行，杭州分行即将开业。通过股权形式实现扩张并购，时间成本上较高。如果有合适的机会，我们也会考虑。

　　《证券日报》：央行近两个月来的三次降息、两次下调存款准备金率、调整央票发行以及取消对商业银行信贷规模硬约束等，“转向”信号比较明显，政策上的放松，北京银行将采取怎样的相关措施？

　　杨书剑：以前防止经济膨胀，现在担心经济下滑。银行一方面要配合国家政策，另一方面还要从银行自身风险管控的角度去判断。

　　就北京银行自己来说，要对经济环境、国家政策有清晰的认识。经济进入一个新的周期，在这个过程中会有很多问题。国家宏观政策对于三农、中小企业、节能减排会有一些政策扶持。我们会从政策角度积极配合，另外银行还是得从自身风险管控能力角度考量。

　　《证券日报》：现在大家都很关心“房产新政”，从央行发布房产新政也有10多天时间了，但是目前也只有少数几家出台实施细则，这次“房产新政”是否对银行影响比较大？北京银行将会出台哪些具体措施？

　　杨书剑：若是真的依此执行，那么这次房产政策对银行算是比较大的利空。但是从长远看，房产新政拯救了房地产业，银行的贷款也有了保证，是长期利好。以前最多打8.5折，现在一下子降到7折以后，如果仅从5年期的贷款利率与5年期的存款利率来看，利率已经出现倒挂，5年期的贷款利率比5年期的存款利率还要低。

　　《证券日报》：预测一下09年银行业的形势吧，有人说会比较严峻，您怎么看？

　　杨书剑：可以说是严峻，但是也可以说是谨慎乐观吧。对银行来说应该谨慎积极地发展业务。美国金融危机影响一般的判断还得持续一到两年。这段时间经济下滑对我们整个出口行业发展不利，由于传递效应，出口行业也会国内其他行业造成影响。

　　整个危机对银行的传递是逐步的，国家的政策措施会起到一些抵消作用，经济还是会保持增长的。经济保持增长，那么银行会是谨慎乐观。